Placer son argent

Comment bien choisir son contrat d’assurance vie ?

En France, l’assurance vie est considérée comme le placement favori des épargnants avec un encours de plus de 1 400 milliards d’euros. La fiscalité de cet investissement est très avantageuse.

Cependant, la souscription d’un contrat d’assurance vie peut s’avérer complexe. En effet, il existe des centaines de contrats sur le marché, ce qui rend le choix difficile pour un débutant ou même pour un épargnant confirmé.

Vous trouverez bien évidemment beaucoup de comparateurs sur Internet tels que LaFourmiz.fr pour vous aider à étudier les caractéristiques de tous les contrats d’assurance vie en prenant en compte les différents frais contractuels des contrats (frais d’entrées, frais de gestion, frais d’arbitrages…) mais les offres sont de plus en plus difficiles à différencier.

Fundshop vous en dit plus pour savoir comment bien choisir son contrat d’assurance vie. Suivez le guide !

Une comparaison de plus en plus difficile

Du fait de l’uniformisation de ces caractéristiques, avec des conditions quasi équivalentes, il devient difficile de vraiment différencier les offres. En particulier sur l’offre des contrats internet (proposés par des banques en ligne telles que ING Direct, Fortuneo et Boursorama ou également par des courtiers indépendant tels que Assurancevie.com, Mes-placements.fr, Monfinancier.com ou Advize.fr et bien d’autres) qui offrent les meilleures conditions tarifaires avec des frais de gestion minimum, pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage.

Chez FundShop.fr, nous avons fait le choix de référencer uniquement des contrats offrant des conditions tarifaires avantageuses pour les clients. Vous êtes donc sûrs de ne pas dépenser de l’argent inutilement dans ces frais.

Choisir la bonne offre financière

Au-delà des frais du contrat, il existe un autre critère à prendre en compte qui va conditionner tout le potentiel de rentabilité de votre épargne: l’offre financière.

L’offre financière, c’est l’univers de fonds et ETFs (type de fonds de placement qui réplique la performance d’un indice) éligibles au contrat que vous sélectionnez et que vous pourrez investir pendant toute la durée de votre contrat.

Il ne s’agit pas simplement de compter le nombre de fonds, mais plutôt de faire une véritable analyse pour en apprécier la profondeur et le potentiel de diversification que vous allez pouvoir exploiter (voir notre article précédent sur l’importance de la diversification).

Catégoriser les fonds et diversifier votre portefeuille

Il est donc nécessaire de regrouper ces fonds en catégories qui seront segmentées par classes d’actifs (monétaire, obligation, actions, matières premières), par zone géographiques, par secteur économique et par style de gestion.

En effet, du fait de la cyclicité et de la complexité de l’économie ces catégories auront des comportements (« tendance ») différents. Les diversifier est donc indispensable car cela permet de maîtriser le risque de son portefeuille. Tout en gardant une adéquation entre son profil de risque et son allocation de portefeuille.

Ainsi, en fonction de votre profil et de votre dynamique de gestion, certains contrats seront davantage adaptés à votre « style ». Par exemple, un profil prudent n’aura pas forcément intérêt à sélectionner un contrat sur-représenté en fonds actions et inversement.

Fundshop vous permet de régler ces interrogations et problèmes en vous proposant des outils qui permettent de comparer l’offre financière des contrats d’assurance vie. L’outil vous aide à choisir l’univers qui correspond le mieux à votre profil. Par principe, les contrats référencés proposent des tarifs au plus bas et ont une offre financière qui vous permet d’exploiter le potentiel de diversification.

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One Comment

  1. Bonjour
    selon mon expérience, l’assurance vie ne peut s’évaluer que par rapport au profil de l’investisseur. Entre un investisseur lambda dans une assurance vie courante, ou un investisseur international ou un expatrié, il y a un énorme fossé. je vous invite à consulter ce dossier bien fourni afin d’entrevoir les avantages que d’aucuns peuvent en tirer dans des configurations ultra sécurisées et optimisées :
    http://assurance-vie-luxembourgeoise.com/natixis-life/

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